Assurances collectives pour les commerces

Description de la couverture :

La couverture Santé couvre pour l’adhérent et ses personnes à charge : les médicaments, l’équipement médical et une variété de services médicaux non remboursés par le régime de santé provincial de la RAMQ. Voici quelques exemples :

• Services paramédicaux (acupuncteur, audiologiste, chiropraticien, diététiste, ergothérapeute, homéopathe, massothérapeute, naturopathe, orthophoniste, ostéopathe, physiothérapeute, podiatre, psychologue et travailleur social);
• Examens de laboratoire en clinique privée;
• Orthèses et chaussures orthopédiques;
• Ambulance;
• Vaccins préventifs;
• Chambre semi-privée en cas d’hospitalisation;
• Prothèses auditives.

Informations utiles :

• Les paramètres de remboursement tels que : la coassurance (% de remboursement de 50% à 100%), le montant annuel maximal de remboursement par spécialiste et la franchise peuvent être ajustés et personnalisés en vue de s’aligner avec les objectifs spécifiques : RH, budgétaires et de couverture de chaque commerçant.
• Le remboursement d’une consultation auprès d’un spécialiste paramédical ne nécessite aucune prescription préalable de la part d’un médecin.

 Description de la couverture :

• Remboursement partiel ou complet des soins de la vue pour l’adhérent et ses personnes à charge : examens de la vue, lunettes et lentilles de contact.
• Peut inclure également le remboursement pour des chirurgies correctrices, comme la chirurgie
  au laser.

Informations utiles :

• Les modalités de remboursement sont établies selon les besoins du groupe et peuvent atteindre un remboursement jusqu’à hauteur de 500$ par période de 24 mois (12 mois pour les enfants à charge de moins de 18 ans)

 Description de la couverture :

• Permet à l’assuré et ses personnes à charge de consulter par visioconférence des spécialistes de la santé (médecins spécialistes et généralistes, infirmiers).
• Les consultations sont gratuites et l’utilisation illimitée.
• Accès à des médecins, infirmiers ou autres professionnels de santé pour des conseils de base à distance pour des symptômes mineurs ou des préoccupations de santé non urgentes.
• Permet le diagnostic, l’émission et le renouvellement d’ordonnance, le référencement pour des
  analyses de laboratoire et autres conseils médicaux.

Informations utiles :

• Le service est disponible 24/7 avec certains assureurs et fournisseurs de service.
• Programme disponible pour l’adhérent et ses personnes à charge et accès illimité dans le pays de résidence (la consultation en télémédecine n’est pas disponible lors d’un voyage à l’étranger).
• Svp prendre note que les diagnostics sont limités dans le cadre d’un échange par visioconférence et qu’il est possible que dans certains cas, un membre ne puisse recevoir un diagnostic. En moyenne, 70% à 80% des consultations à travers le service permettent une résolution sans devoir visiter un autre spécialiste externe en personne.

Description de la couverture :

• Offre des services de soutien pour les adhérents et leurs personnes à charge dans une multitude de domaines tels que pour du soutien : psychologique, counseling, juridique, financier et nutrition.
• Inclut généralement des consultations privées sur la gestion du stress et des conseils pour résoudre des situations difficiles au travail ainsi qu’adresser des enjeux personnels.

Informations utiles :

• Ce programme est souvent conçu pour soutenir le bien-être global de l’employé et de ses personnes à charge et en vue de réduire l'absentéisme lié au stress.
• Les consultations sont gratuites pour les adhérents et leurs personnes à charge jusqu’à un nombre maximal de séances par problématique (habituellement 3-4 séances par problématique).

 Description de la couverture :

• Couvre les risques médicaux liés aux voyages hors de la province de résidence en remboursant 100% des frais médicaux engagés par l’adhérent et ses personnes à charge.
• Peut inclure l'évacuation médicale d'urgence ou le rapatriement.
• Il est possible chez certains assureurs d’y intégrer une couverture d’annulation permettant le remboursement jusqu’à hauteur de 5 000$ par voyage (billet d’avion et accommodation).

Informations utiles :

• La durée maximale par séjour varie d’un assureur à l’autre (de 30 à 180 jours, selon l’assureur), à valider auprès de votre conseiller.
• Assurez-vous d’avoir un état de santé stable durant les 3 mois précédant le voyage pour éviter toute exclusion médicale.

 Description de la couverture : 

• Le remboursement des soins dentaires préventifs, de base, majeurs et orthodontiques est possible.
• Selon le type de soins retenus au sein de la couverture, ceci inclut (sans se limiter à) : examens, nettoyages, plombages, extractions, traitements de canal, couronnes, prothèses et broches.

Informations utiles :

• Tout comme la santé, les paramètres de remboursement tels que : la coassurance (% de remboursement), le montant annuel maximal par service et la franchise peuvent être ajustés et personnalisés en vue de s’aligner avec les objectifs.
• La fréquence des examens de rappel et des nettoyages éligibles au remboursement est définie selon les besoins de l’équipe.
• La possibilité d’intégrer certains soins dentaires à la couverture (soins majeurs et orthodontiques, par exemple) varie selon la taille du groupe.

* Remboursement pour les soins engagés par l’adhérent et ses personnes à charge.

Description de la couverture : 

• L'assurance invalidité de courte durée couvre la perte de salaire pour une période limitée en raison d’une incapacité temporaire à travailler (souvent jusqu'à 27 semaines, pour répliquer les modalités maximales de l’Assurance-Emploi).
• L'invalidité de longue durée couvre la perte de salaire après une période prolongée d'incapacité, généralement au-delà de 27 semaines, souvent jusqu'à un âge maximal de 65 ans.
• Compensation partielle des revenus pendant la période d'invalidité (jusqu’à un maximum de 85% des revenus nets de toutes sources précédents l’arrêt de travail).
• Assistance financière à long terme pour les travailleurs invalides.

Informations utiles :

• La protection assure une sécurité du revenu en cas d’arrêt de travail pour motif médical : santé physique et santé mentale.
• Il est important de bien comprendre les concepts de : période de carence et conditions préexistantes. Parlez-en à votre conseiller!
• Seul l’adhérent peut bénéficier la couverture invalidité, étant liée au salaire de l’employé.

 Description de la couverture :

• Versement d’un montant forfaitaire au(x) bénéficiaire(s) advenant le décès d’un employé.
• Le volume de couverture en assurance-vie est le plus souvent un multiple du salaire de l’employé ou un montant fixe.

Informations utiles :

• Certains programmes permettent la souscription aux employés d’une assurance-vie supplémentaire sur une base individuelle.
• Aucune question médicale n’est posée à l’adhérent qui est accepté automatiquement (jusqu’à un certain maximum) sur la base d’un risque partagé par un groupe d’individus (avantage important de l’assurance collective vs assurance individuelle)
• Tous les montants payés dans le cadre d’une assurance vie sont libres d’impôts pour le bénéficiaire.

Description de la couverture :

• Un montant forfaitaire est payé à l’adhérent dans l’éventualité d’un décès du conjoint ou d’un enfant à charge
• Le montant établi pour la couverture est un multiple de 5 000$ (traditionnellement 10 000$ pour le conjoint et 5 000$ pour les enfants à charge)

Informations utiles :

• Cette couverture existe en prévision de devoir assumer les frais d’un service funéraire pour un proche. Toutefois, il s’agit d’un montant forfaitaire qui peut être utilisé librement sans justificatif par l’adhérent.

Description de la couverture :

• Couverture pour l’adhérent payable en cas de décès ou de blessures graves (amputations, mutilations) résultant d’un accident et entraînant une incapacité permanente.
• La portion ‘’Décès accidentel’’ implique une prestation supplémentaire au montant prévu dans le cadre de l’assurance-vie de l’adhérent.

Informations utiles :

• Le montant maximal prévu réplique traditionnellement les paramètres pour l’assurance vie de l’adhérent et vient donc doubler la prestation au bénéficiaire en cas de ‘’Décès accidentel’’ de l’adhérent.
• En cas de ’’Mutilation accidentelle’’, le montant de la prestation varie et est calculé en fonction de la gravité de l’incident.

Description des protections couvertes :

Les crédits disponibles dans votre CDFS peuvent servir à rembourser plusieurs types de frais, selon vos besoins et ceux de vos personnes à charge admissibles :

• Certains frais médicaux et dentaires non couverts par votre régime d’assurance collective
• La franchise ou le montant de coassurance
• Une partie des frais médicaux et dentaires qui n’est pas remboursable par votre régime d’assurance collective, car elle dépasse la limite maximale établie par ce dernier
• Une portion de la prime que vous payez pour les garanties accident-maladie et/ou soins dentaires.

Informations utiles :

• En comparaison à une allocation payée à l’employé, la contribution d’un employeur à au CDFS génère un avantage imposable au pallier provincial uniquement. Il y a donc un avantage fiscal pour l’employé à bénéficier d’un CDFS plutôt qu’à travers une allocation monétaire directe de l’employeur.

Description du programme :

Le compte mieux-être est un compte auquel l’employeur alloue chaque année un certain nombre de crédits que les adhérents et leurs personnes à charge peuvent utiliser pour payer des activités et des services lies au mieux-être. Il vise principalement à promouvoir une approche globale de la sante des employés en les encourageant à prendre soin d’eux.

Parmi les catégories de frais admissibles :

• Activités physiques et sportives
• Équipement nécessaire à la pratique d’activités physiques et sportives
• Frais et programmes liés à la sante
• Éducation et développement personnel et professionnel
• Loisirs et style de vie
• Services de santé mentale
• Technologie
• Équilibre travail et vie personnelle
• Services professionnels
• Frais de transport

Informations utiles :

• Le compte mieux-être élargit la gamme des garanties déjà incluses dans le régime d’assurance collective. Il offre plus de souplesse quant à la nature des frais qui sont admissibles, leur permettant de faire des choix adaptés à leur situation et à celle de leur famille.
• Il permet de personnaliser leur régime d’assurance santé en fonction de leurs besoins particuliers et les encourage à prendre une plus grande part dans la gestion de leurs dépenses liées aux soins de santé.